Торговый эквайринг СБП

Торговый эквайринг СБП — банковская услуга, позволяющая принимать оплату через СБП по QR-коду непосредственно в точке продаж. Ключевое отличие от классического эквайринга — комиссия: банки берут 0,4–0,7% от суммы транзакции, тогда как за карточные платежи они снимают 1,5–3%. При обороте 1 млн ₽ в месяц экономия составляет от 8 000 до 25 000 ₽.

Ставки регулирует Банк России: с 2022 года максимальная комиссия для розницы зафиксирована на уровне 0,7%, для фармацевтики и продовольствия — 0,4%. Государство дополнительно компенсирует субъектам МСП часть комиссии через механизм возврата: ИП и малый бизнес фактически платят ещё меньше. Возвраты по транзакциям СБП банки обязаны проводить бесплатно.

Как работает

Платёж проходит через банк-эквайер, с которым заключён договор эквайринга. Каждой торговой точке присваивается уникальный идентификатор TSP_ID. При оплате терминал или касса генерирует QR-код СБП, содержащий реквизиты: TSP_ID, сумму и назначение платежа. Покупатель сканирует его приложением своего банка — деньги списываются немедленно и зачисляются на расчётный счёт продавца в течение нескольких секунд, в рабочие дни — гарантированно в тот же день.

Форматов QR два: статический (фиксированная ссылка, сумму вводит покупатель) и динамический (каждый чек — новый QR с конкретной суммой и идентификатором заказа). Для розницы с кассой стандартом стал динамический EMV QR: он привязан к конкретной транзакции и исключает ошибки ввода суммы.

Что даёт бизнесу

• Экономия на комиссии — от 0,8 до 2,3 процентного пункта по сравнению с банковскими картами.
• Мгновенное зачисление средств на счёт без суток ожидания, как при эквайринге.
• Не нужен POS-терминал: достаточно распечатанного QR или экрана смартфона — создать QR для оплаты можно за минуту.
• Бесплатные возвраты: банк-эквайер не вправе брать комиссию за возврат денег покупателю.
• Работа в офлайне: статический QR принимает оплату даже при нестабильном интернете на стороне продавца.
• Подробная аналитика: каждая транзакция фиксируется в личном кабинете банка с TSP_ID, временем и суммой.

Частые вопросы

Какая комиссия за торговый эквайринг СБП в 2025–2026 году?

Банк России установил потолок: для большинства категорий розницы — 0,7%, для продуктовых магазинов, аптек и ряда социально значимых сфер — 0,4%. Конкретная ставка зависит от банка-эквайера и вашего МСС-кода. Сбербанк, Т-Банк, ВТБ и Альфа-Банк в 2026 году предлагают 0,4–0,6% для стандартной розницы. Подробнее — в гайде по подключению СБП.

Может ли ИП подключить торговый эквайринг СБП?

Да, ИП подключается на тех же условиях, что и юридическое лицо. Нужен расчётный счёт в банке-участнике СБП и договор эквайринга. Большинство банков оформляют подключение онлайн за 1–3 рабочих дня. Государство дополнительно компенсирует ИП и микропредприятиям часть уплаченной комиссии — механизм работает автоматически через ФНС при наличии статуса МСП в реестре.

Есть ли лимиты на сумму одного платежа через СБП?

По умолчанию лимит одного перевода через СБП — 1 000 000 ₽. Банки вправе устанавливать собственные суточные лимиты на уровне приложения, обычно от 150 000 до 600 000 ₽ в сутки для физических лиц. Для торгового эквайринга ограничений на сторону продавца нет — принимать можно на любую сумму в рамках лимита, действующего в банке покупателя.